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银行群发短信“要钱” 不妨年底再考虑提前还贷

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发表于 2011-7-17 20:49:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

银行闹“钱荒”,鼓励提前还贷和揽储花样百出。
银行闹“钱荒”,鼓励提前还贷和揽储花样百出。

“尊敬的客户,即日起至6月30日,您如需办理个人贷款提前还款业务无需预约,随到随还,可免违约金。详情请联系经办行。”随着央行年内连续3次加息,越来越多的银行开始鼓励客户提前还贷,市民吴先生上月就收到这样一条署名来自“中国银行”的短信。

据记者了解,近期有意提前还贷的客户并不多。专家也表示,已享受7折优惠房贷利率的购房者,提前还贷意义不大,即使提前还,现在也不用急,除非特别约定,一般房贷利率都是在每年年初统一作调整,因此是否提前还贷可以到年底再作决定。

提前还贷优惠有时机

吴先生是去年年末在本市中行中银大厦支行办的100万元30年按揭贷款,当时由于贷款政策收紧,银行已经取消了7折优惠贷款利率,而且这是吴先生的第二套房贷,利率还要上浮10%。

自去年开始,央行连续加息,而吴先生近期正好有一笔闲钱。正当吴先生在犹豫,是否该提前还贷时,他收到了前述短信。当时吴先生比较忙,就没去办提前还贷。眼看着7月份再次加息,最新的5年期以上贷款利率已达到7.05%,吴先生有点坐不住了。去年,他的第一套房贷也曾想提前还贷,不过那时银行对客户提前还贷并不积极,根据合同,要求他提前一个月预约,而且还要缴纳不菲的违约金。吴先生最后用那笔闲置资金作首付又买了一套房。

当他最近去银行咨询提前还贷时,银行却表示现在不能免违约金,不过过段时间还有可能推出优惠活动。

银行鼓励客户提前还贷

记者昨日在沪上多家银行了解到,目前多数银行对客户提前还贷持鼓励态度,但大型国有银行采取实质性优惠的并不多。某大型国有银行上海分行相关人士昨日表示,尽管不会对客户提前还贷设置障碍,但房贷部门对提前还贷的违约金还是会根据贷款合同收取,没有优惠。

部分中小股份制银行则更积极地“建议”客户提前还贷,有的甚至直接打电话给客户,提议他们提前还贷。目前大部分银行提前还贷已经取消了“贷款满一年”的门槛,只要带着身份证和贷款合同,随时都可以到贷款经办行办理,而且部分中小银行不再收取违约金。

业内人士表示,银行鼓励客户提前还贷有两方面原因:一是迫于存贷比压力,提前还贷可以降低银行贷款规模;二是银行面临“钱荒”,资金始终是要重点支持大客户的,而提前还贷的多数是普通房贷客户,银行只有通过让客户提前还贷来回笼资金,再贷给大客户。

提前还贷意义不大

部分房贷族手头资金宽裕时,却找不到合适的投资渠道,高风险的投资品种又不敢碰,低风险的又嫌收益低。而目前5年期以上贷款的基准利率已经达到7.05%,有的房贷利率还上浮10%,达到7.755%,部分房贷族的确有意提前还贷。

然而,银行鼓励提前还贷依然有点“剃头挑子一头热”,大多数客户并不积极,因为他们知道提前还贷意义不大。前两年申请房贷的客户多数能享受到7折的优惠利率,专家表示,对于能享受7折利率的,提前还贷意义不大,虽然银行频繁加息,但这个折扣始终是有的,还款压力相对较小。如果提前还了贷,以后就不可能再享受到这样的贷款优惠。况且,现在是还款容易贷款难,一旦需要钱再向银行贷款时,恐怕就没那么容易了。

专家提醒,即便不是7折利率,如果使用的是等额本息还款法,且已进入还款中期,所偿还的更多是本金,能够节省的利息有限,提前还款意义也不大。如果使用的是等额本金还款法,而且处在还款初期的话,提前还贷是比较划算的,因为月供中利息多于本金;若还款期已过1/4,此后在月供的本金和利息构成中,本金开始多于利息,也不适合提前还款。

另外,即使想提前还,现在也不用着急,除非合同中有特别的约定,一般房贷利率会在年初统一调整,因此是否提前还贷可以等到年底再作决定。

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